Come Calcolare gli Interessi su un Conto di Risparmio

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Passi
Consigli

Sebbene l`interesse sui depositi a risparmio a volte sia facile da calcolare moltiplicando il tasso di interesse per il saldo di apertura, nella maggior parte dei casi non è così facile. Ad esempio: molti conti di risparmio indicano gli interessi su base annua, ma calcolano l`interesse composto mensilmente. Ogni mese viene calcolata e aggiunta al saldo una frazione dell`interesse annuale, che a sua volta influisce sul calcolo dei mesi successivi. Questo ciclo di interessi, in cui gli interessi vengono calcolati gradualmente e aggiunti continuamente al saldo, è chiamato interesse composto e il modo più semplice per calcolare il saldo futuro è utilizzare una formula di interesse composto. Continua a leggere per scoprire i dettagli di questi tipi di calcolo degli interessi.

Passi

Metodo 1 di 3: Calcola l`interesse composto

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1. Conoscere la formula per calcolare l`effetto dell`interesse composto. La formula per calcolare l`accumulo di interessi composti su un dato saldo è:

un = P (1 + (\frac{R}{n}))^{n * T}

$A=P(1+({frac{r}{n}}))^{{n*t}}$ .

(P) è il capitale, (r) è il tasso di interesse annuo e (n) è il numero di volte in cui l`interesse è composto all`anno. (A) è il saldo su cui si calcola, inclusi gli effetti degli interessi.
(t) rappresenta i periodi in cui sono maturati gli interessi. Deve corrispondere al tasso di interesse che stai assumendo (ad esempio, se è un interesse annuale, (t) deve essere un numero di anni come frazione). Per visualizzare il numero corretto di anni come frazione in un periodo di tempo, dividere il numero totale di mesi per 12 o dividere il numero totale di giorni per 365.

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2. Determina le variabili utilizzate nella formula. Leggi i termini e le condizioni del tuo conto privato o contatta un dipendente della tua banca per completare il confronto.

Il capitale (P) è il primo importo depositato sul conto o l`importo corrente che si assume per il calcolo degli interessi.

Il tasso di interesse (r) deve essere in forma decimale. Un interesse del 3% deve essere inserito come 0,03. Per fare ciò, dividi il tasso di interesse specificato per 100.

Il valore di (n) è il numero di volte all`anno in cui gli interessi vengono calcolati e aggiunti al tuo saldo (noto anche come capitalizzazione). Gli interessi sono generalmente composti mensilmente (n=12), trimestrali (n=4) o annuali (n=1), ma potrebbero esserci altre opzioni a seconda delle condizioni specifiche del tuo conto.

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3. Inserisci i tuoi valori nella formula. Una volta determinati i valori per ciascuna variabile, è possibile inserirli nella formula dell`interesse composto per determinare il tasso di interesse sulla scala temporale specificata. Ad esempio, con i valori P=1000, r=0,05 (5%), n=4 (compilato per trimestre) e t=1 anno, otteniamo la seguente equazione:

un = 1000 (1 + (0, 05 4))^{4 * 1}

$A=1000(1+({frac{0.05}{4}}))^{{4*1}}$ .

L`interesse composto giornaliero è determinato in modo simile, tranne per il fatto che dovresti sostituire il 4 come usato sopra per le variabili con 365.

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4. Fai il calcolo. Ora che i numeri sono stati inseriti, è il momento di risolvere la formula. Inizia semplificando le parti semplici dell`equazione. Dividere il tasso di interesse annuo per il numero di rate per ottenere il tasso di interesse periodico (in questo caso

0, 05 4 = 0, 0125

${frac{0,05}{4}}=0,0125$ ) e risolvere il bersaglio

n * T

$n*t$ quale proprio qui

4 * 1

$4*1$ è. Ciò si traduce nella seguente equazione:

un = 1000 (1 + (0, 0125)) 4

$A=1000(1+(0,0125))^{{4}}$ .

Ciò è ulteriormente semplificato risolvendo il termine tra parentesi,

1 + 0, 0125 = 1, 0125

$1+0,0125=1,0125$ . L`equazione ora si presenta così:

un = 1000 (1, 0125) 4

$A=1000(1.0125)^{{4}}$ .

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5. Risolvi l`equazione. Quindi risolvi per l`esponente elevando l`ultimo gradino alla potenza di quattro (cioè

1, 0125 * 1, 0125 * 1, 0125 * 1, 0125

$1.0125*1.0125*1.0125*1.0125$ ). Questo offre

1, 051

$1.051$ di conseguenza su. L`equazione ora è:

un = 1000 (1, 051)

$A=1000(1.051)$ . Moltiplica questi due numeri insieme e ottieni

un = 1051

$A=1051$ . Questo è il valore del tuo conto con il 5% di interesse (composto per trimestre) dopo un anno.

Si noti che questo è leggermente superiore a

1000 * 5 %

$1000*5%$ , che avresti potuto aspettarti quando hai presentato il tasso di interesse annuale. Questo illustra l`importanza di capire come e quando il tuo interesse è composto!

L`interesse è la differenza tra A e P, quindi lo è l`interesse composto totale guadagnato

= 1051 - 1000 = 51

$=1051-1000=51$ .

Metodo 2 di 3: Calcola l`interesse con contributi periodici

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1. Per prima cosa usa la formula dell`interesse accumulato. Puoi anche calcolare gli interessi su un conto sul quale trasferisci i contributi mensili regolari. Questo è utile se risparmi un determinato importo ogni mese e metti quei soldi nel tuo conto di risparmio. L`equazione completa va così:

un = P (1 + (\frac{R}{n}))^{n T} + P m T * (1 + \frac{R}{n})^{n T} - 1 \frac{R}{n}

$A=P(1+({frac{r}{n}})))^{{nt}}+PMT*{frac{(1+{frac{r}{n}})^{{ nt }}-1}{{frac{r}{n}}}}$

Un approccio semplice consiste nel separare l`interesse composto sul capitale dagli interessi sui contributi mensili (o pagamenti/PMT). Per iniziare, calcola prima gli interessi sul capitale o capitale utilizzando la formula del risparmio accumulato.
Come descritto con questa formula, puoi calcolare gli interessi sul tuo conto di risparmio con depositi mensili ricorrenti e interessi composti giornalieri, mensili o trimestrali.

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2. Usa la seconda parte della formula per calcolare gli interessi sui tuoi depositi. (PMT) rappresenta l`importo del tuo deposito mensile.

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3. Determina le tue variabili. Controlla il tuo conto o contratto di investimento per trovare le seguenti variabili: capitale `P`, tasso di interesse annuale `r` e numero di rate per anno `n`. Se queste variabili non sono prontamente disponibili, contatta la tua banca per richiedere queste informazioni. La variabile `t` rappresenta il numero di anni (o parti di essi) da calcolare e `PMT` rappresenta il pagamento/contributo mensile. Il valore `A` rappresenta il valore totale del conto dopo un periodo e depositi a tua scelta.

Il capitale o capitale `P` rappresenta il saldo del conto alla data di inizio del calcolo.

Il tasso di interesse `r` rappresenta gli interessi pagati sul conto ogni anno. Deve essere espresso come numero decimale nell`equazione. Cioè, un tasso di interesse del 3% è indicato come 0,03. Ottieni questo numero dividendo la percentuale specificata per 100.

Il valore `n` rappresenta il numero di volte in cui l`interesse viene composto annualmente. Questo è 365 con un quotidiano, 12 mensili e 4 con un interesse composto per trimestre.

Il valore di `t` rappresenta il numero di anni in cui si calcola l`interesse futuro. Questo è il numero di anni o parte di un anno, se si presume meno di un anno (ad es. 0,0833 (1/12) per un mese).

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4. Inserisci i tuoi valori nella formula. Utilizzando l`esempio di P=1000, r=0,05 (5%), n=12 (compilato mensilmente), t=3 anni e PMT=100, otteniamo la seguente equazione:

un = 1000 (1 + (0, 05 12))^{12 * 3} + 100 * (1 + 0, 05 12)^{12 * 3} - 1 \frac{0, 05}{12}

$A=1000(1+({frac{0.05}{12}})))^{{12*3}}+100*{frac{(1+{frac{0.05}{12} })^ {{12*3}}-1}{{frac{0.05}{12}}}}$

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5. Semplifica l`equazione. Inizia a semplificare l`obiettivo

\frac{R}{n}

${frac{r}{n}}$ ove possibile dividendo il tasso di interesse, 0,05, per 12. Questo è semplificato

un = 1000 (1 + (0, 00417)) 12 * 3 + 100 * (1 + 0, 00417) 12 * 3 - 1 0, 00417

$A=1000(1+(0.00417))^{{12*3}}+100*{frac{(1+0.00417)^{{12*3}}-1}{0.00417} }$ Puoi anche semplificare aggiungendo uno al tasso di interesse tra parentesi. L`equazione ora si presenta così:

un = 1000 (1, 00417)) 12 * 3 + 100 * (1, 00417) 12 * 3 - 1 0, 00417

$A=1000(1.00417))^{{12*3}}+100*{frac{(1.00417)^{{12*3}}-1}{0.00417}}$

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6. Risolvi gli esponenti. Per prima cosa risolvi i termini all`interno degli esponenti,

n * T

$n*t$ , così

12 * 3 = 36

$12*3=36$ . Quindi risolvi gli esponenti per semplificare l`equazione

un = 1000 (1, 1616) + 100 * 1, 1616 - 1 0, 00417

$A=1000(1,1616)+100*{frac{1,1616-1}{0.00417}}$ Semplifica sottraendo uno e ottieni

un = 1000 (1, 1616) + 100 * 0, 1616 0, 00417

$A=1000(1,1616)+100*{frac{0,1616}{0.00417}}$

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7. Fai i calcoli finali. Moltiplica la prima parte dell`equazione e ottieni $ 1.616. Risolvi la seconda parte dell`equazione dividendo prima il numeratore per il denominatore della frazione e ottieni

0, 1616 0, 00417 = 38, 753

${frac{0,1616}{0,00417}}=38,753$ . Moltiplica questo numero per il valore del deposito (in questo caso $ 100) per ottenere la seconda parte dell`equazione. L`equazione ora è:

un = 1616 + 3875, 30 = 5491, 30

$A=1616+3875.30=5491.30$ . Il saldo del conto è ora in queste circostanze

5491, 30

$5491.30$ .

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8. Calcola il tuo interesse totale guadagnato. In questa equazione, l`interesse effettivo è l`importo totale (A) meno il capitale (P) e il numero di pagamenti moltiplicato per il deposito (PMT*n*t). Quindi nell`esempio:

io n T e R e S T = 5491, 30 - 1000 - 100 (12 * 3)

$Interesse=5491,30-1000-100(12*3)$ dopodiché

5491, 30 - 1000 - 3600 = 891, 30

$5491,30-1000-3600=891,30$ .

Metodo 3 di 3: utilizzo di un foglio di lavoro per calcolare l`interesse composto

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1. Apri un nuovo foglio di lavoro. Excel e programmi di fogli di calcolo simili (ad es. Fogli Google) possono farti risparmiare tempo nell`esecuzione di questi calcoli e persino fornire scorciatoie sotto forma di funzioni finanziarie integrate per aiutarti a calcolare l`interesse composto.

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2. Assegna un nome alle tue variabili. Quando si utilizza un foglio di lavoro è sempre utile essere il più organizzato e chiaro possibile. Inizia nominando una colonna di celle con le informazioni importanti che utilizzerai nel calcolo (ad es. interessi, capitale, tempo, n, depositi).

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3. Inserisci le tue variabili. Ora inserisci le informazioni che hai sul tuo account specifico nella colonna successiva. Questo non solo rende il foglio di lavoro più facile da leggere e interpretare in un secondo momento, ma lascia anche spazio per modificare una o più variabili in un secondo momento, per esaminare diversi possibili scenari di risparmio.

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4. Imposta la tua equazione. Il passaggio successivo consiste nell`inserire la propria versione dell`equazione degli interessi maturati (

un = P (1 + (\frac{R}{n}))^{n * T}

$A=P(1+({frac{r}{n}}))^{{n*t}}$ ), o la versione estesa che tiene conto dei tuoi depositi mensili regolari (

un = P (1 + (\frac{R}{n}))^{n T} + P m T * (1 + \frac{R}{n})^{n T} - 1 \frac{R}{n}

$A=P(1+({frac{r}{n}})))^{{nt}}+PMT*{frac{(1+{frac{r}{n}})^{{ nt }}-1}{{frac{r}{n}}}}$ ). Usa una cella vuota, inizia con un `=` e usa le normali convenzioni matematiche (parentesi se necessario) per inserire l`equazione corretta. Invece di inserire variabili come (P) e (n), digita i nomi corrispondenti della cella in cui hai memorizzato i valori dei dati, oppure fai semplicemente clic sulla cella desiderata mentre modifichi l`equazione.

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5. Usa le funzioni finanziarie. Excel offre anche alcune funzioni finanziarie che possono aiutarti con i tuoi calcoli. In particolare è possibile utilizzare `valore futuro` (TW) perché calcola il valore di un conto in un momento futuro, date le stesse variabili a cui ti sei ormai abituato. Per accedere a questa funzione vai in una cella vuota e digita `=TW(`. Excel visualizzerà quindi una casella della guida una volta aperta la parentesi della funzione per aiutarti a inserire i parametri corretti per la funzione.

La funzione "valore futuro" è progettata per pagare anticipatamente il saldo del conto mentre continua ad accumulare interessi, anziché accumulare interessi di risparmio. Di conseguenza, restituisce automaticamente un numero negativo. Puoi contrastare questo problema digitando:

= - 1 * T w (

$=-1*TW($

La funzione TW accetta parametri di dati simili, separati da virgole, ma non esattamente uguali. Ad esempio: `interesse` si riferisce a

R / n

$r/n$ (il tasso di interesse annuo diviso per `n`). Questo calcolerà automaticamente i termini tra parentesi della funzione TW.

Il parametro `numeri-termini` si riferisce alla variabile

n * T

$n*t$ il numero totale delle rate su cui viene calcolato l`accumulo e il numero totale dei pagamenti. In altre parole, se il tuo PMT non è 0, la funzione VA presumerà che tu aggiunga l`importo PMT su ciascun periodo, come definito da `numero-rata`.

Si noti che questa funzione viene solitamente utilizzata per (cose come) il calcolo di come il capitale di un mutuo è stato ripagato nel tempo, tramite pagamenti regolari. Ad esempio, se prevedi di pagare ogni mese per cinque anni, il "numero di rate" diventa 60 (5 anni x 12 mesi).

"Scommessa" è il tuo contributo regolare per tutto il periodo (un contributo per "n")

`[hw]` (valore corrente) è il capitale, il saldo di apertura del tuo conto.

L`ultima variabile, `[type_number]` può essere lasciata vuota per questo calcolo (in tal caso la funzione la imposterà automaticamente a 0).

La funzione TW offre la possibilità di eseguire alcuni calcoli di base all`interno dei parametri della funzione, ad esempio la funzione TW completamente completata potrebbe assomigliare a questa:

- 1 * T w (.05 / 12, 12, 100, 5000)

$-1*TW(.05/12,12,100,5000)$ . Ciò indica un tasso di interesse annuo del 5% composto mensilmente per 12 mesi, durante il quale depositi $ 100 al mese con un saldo di apertura (principale) di $ 5.000. La risposta a questa funzione ti darà il saldo del conto dopo 1 anno (€ 6483,70).

Consigli

È anche possibile, seppur più complicato, calcolare l`interesse composto su un conto con pagamenti irregolari. In questo metodo, l`accumulo di interessi di ciascun pagamento/contributo viene calcolato separatamente (utilizzando la stessa equazione descritta sopra) e si ottiene al meglio con un foglio di lavoro per facilitare il calcolo.
Puoi anche utilizzare un calcolatore di interessi annuale online gratuito per determinare gli interessi sul tuo conto di risparmio. Cerca in Internet "calcolatore di interessi annuali" o "calcolatore di interessi percentuali annuali" per un elenco di siti Web che offrono questo servizio gratuitamente.