Come Aprire un Conto Bancario Svizzero (con Immagini)

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La Svizzera è nota per il suo impressionante sistema bancario, inclusa la sua leggendaria politica sulla privacy. È un reato penale in Svizzera per un banchiere divulgare informazioni private di clienti bancari e in passato questo era un enorme vantaggio per chiunque volesse nascondere denaro sporco o oggetti di valore. Oggi, tuttavia, le preoccupazioni per il terrorismo e il contrabbando hanno costretto le autorità svizzere a rifiutare i clienti che ritengono coinvolti in attività illegali. Anche alcune banche svizzere rifiutano i clienti statunitensi, principalmente a causa di ampie indagini del Dipartimento di giustizia degli Stati Uniti. Sebbene le banche svizzere potrebbero non essere così eccitanti come sono ritratte nei film di spionaggio e nei thriller d`azione, sono comunque estremamente ben gestite e straordinariamente private. Ogni banca ha il proprio piano passo dopo passo per l`apertura di un conto, ma se sai di quali informazioni e documenti di base hai bisogno, puoi iniziare ad aprire il tuo conto bancario svizzero.

Passi

Parte 1 di 4: Scegliere un divano

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1. Scopri se sei idoneo ad aprire un conto bancario svizzero. Molte banche, comprese quelle svizzere, sono ora obbligate a verificare l`identità del titolare del conto e tutte le sue fonti di reddito. Questo per evitare che denaro proveniente da attività illegali venga depositato su conti bancari svizzeri. E come risultato delle azioni del Dipartimento di Giustizia degli Stati Uniti contro l`evasione fiscale, alcune banche svizzere si rifiutano di fare affari con i clienti statunitensi per paura di ramificazioni legali. Il luogo in cui vivi e ciò che fai per mantenerti può influire sulla tua idoneità a un conto corrente o di risparmio presso una banca svizzera.

I cittadini di determinati paesi non possono aprire conti bancari svizzeri. Ciò può essere dovuto a una serie di motivi, come embarghi ufficiali (con paesi come la Russia e l`Iraq, ad esempio) o a causa di altre esclusioni politiche.
Indipendentemente dalla tua nazionalità e dalla tua fonte di reddito, la tua richiesta di un conto bancario svizzero potrebbe essere respinta se sei considerato un "persona politicamente danneggiata" - qualcuno che è stato coinvolto in uno scandalo o che ha una dubbia reputazione pubblica. La banca teme che se tale persona diventasse un cliente, potrebbe rappresentare un rischio troppo grande per la reputazione della banca.

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2. Trova una banca che fa per te. Ci sono circa 400 banche in Svizzera, sebbene due banche in particolare - UBS (Union Bank of Switzerland) e Credit Suisse Group - rappresentino quasi la metà di tutti gli investimenti nelle banche svizzere. Uno dei fattori più importanti nel determinare quale banca scegliere è quello che cerchi in una banca. Confrontare le politiche e le opportunità di investimento in una varietà di banche ben recensite può aiutarti a ricercare i pro e i contro di ciascuna e trovarne una che fa per te.

Se la privacy è un problema, prendi in considerazione l`idea di rivolgerti a una banca che non ha filiali nel tuo paese di origine. La maggior parte delle banche è regolata dalle leggi del paese in cui si trova una determinata filiale e non dalle leggi del paese della sede centrale.

Si noti che, a meno che una banca non abbia lo status di intermediario qualificato e il titolare del conto sia un cittadino statunitense, a tale banca potrebbe essere richiesto di segnalare il titolare del conto e tutto il denaro ricevuto dagli Stati Uniti alle autorità fiscali statunitensi.

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3. Scegli un tipo di account. Ci sono molti diversi tipi di conti bancari disponibili attraverso le banche svizzere. Alcuni conti bancari richiedono, tra le altre cose, un importo minimo di deposito iniziale o un saldo minimo del conto. Confronta i requisiti per ogni tipo di conto che desideri aprire per trovare quello più adatto alle tue esigenze finanziarie.

Alcune banche richiedono ai clienti di utilizzare franchi svizzeri (CHF). Altri consentono l`uso di dollari USA, euro e altre valute di tutto il mondo. Se il cambio in altre valute è un potenziale problema per te, controlla con la banca con cui desideri intrattenere rapporti commerciali per vedere quali metodi di pagamento accettano.

Uno degli account più segreti è il cosiddetto conto numerato. A rigor di termini, questi account non sono account "segreti" o "anonimi". Alcuni impiegati bancari di alto livello conoscono l`identità del titolare del conto, ma questi conti garantiscono comunque un certo grado di privacy, poiché per i conti numerati, la banca può utilizzare il numero di conto solo in tutta la corrispondenza relativa al conto. Tuttavia, questi account sono spesso limitati e il mantenimento di un account numerato può comportare commissioni annuali fino a 2.000 franchi svizzeri.

Vale la pena notare che alcune banche svizzere sono riluttanti a offrire conti di risparmio generali a cittadini stranieri. Invece, le banche svizzere si concentrano sull`offerta di opportunità di investimento e specialità di gestione patrimoniale agli stranieri.

Parte 2 di 4: Apertura di un conto di investimento

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1. Vai in una banca o in un ufficio di rappresentanza. I clienti interessati ad aprire un conto bancario svizzero devono recarsi presso una filiale bancaria operativa, di persona o tramite un rappresentante. Se viene inviato un rappresentante, questo rappresentante deve fornire documentazione sia per se stesso che per la persona che rappresenta. A causa di rigide linee guida bancarie, i conti bancari non possono essere aperti online poiché attualmente non è possibile verificare l`identità o le fonti di reddito del potenziale cliente online.

Alcune banche potrebbero consentirti di completare questo processo tramite e-mail. Una fotocopia del tuo passaporto ufficiale rilasciato dal governo deve essere certificata da un istituto autorizzato e inviata alla banca con cui intendi fare affari.

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2. Fornire i documenti richiesti. Come la maggior parte delle altre banche nel mondo, le banche svizzere sono tenute a verificare l`identità e la fonte di reddito dei clienti che desiderano aprire un nuovo conto. Ecco perché la maggior parte delle banche chiede ai potenziali clienti di incontrare di persona un impiegato della banca per completare il processo di verifica.

Ai clienti potrebbe essere richiesto di fornire un passaporto valido come mezzo di identificazione.

I dipendenti della banca possono richiedere documentazione per verificare l`origine del reddito. Ad esempio, i dipendenti di banca possono richiedere una copia di un contratto che attesti che una casa è stata venduta o che sono stati utilizzati gli scontrini delle vendite di titoli per acquisire il denaro in questione, o una dichiarazione di verifica da una banca con cui hai avuto rapporti commerciali in passato.

Le banche possono verificare l`indirizzo indicato di un potenziale cliente inviando un articolo specifico.

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3. Compila i documenti richiesti. Come con qualsiasi altro conto bancario, ci sono moduli (di richiesta) che i potenziali clienti devono compilare. Tuttavia, a causa della sicurezza delle banche svizzere e della pressione internazionale per tenere conto dell`evasione fiscale, queste pratiche burocratiche possono essere piuttosto impegnative. Un esperto bancario svizzero ha riferito che ci vogliono più di 100 pagine di scartoffie prima che un investitore straniero possa aprire un conto bancario svizzero.

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4. Soddisfare i requisiti minimi di investimento. Ogni banca ha requisiti diversi per il deposito/investimento minimo che qualcuno deve effettuare. A volte diversi tipi di conti presso la stessa banca possono avere requisiti molto diversi. Alcune banche (e tipi di conto) hanno un deposito minimo o importi di investimento nell`ordine di milioni di dollari.

Molte banche private non accettano nuovi clienti a meno che quel cliente non sia disposto a pagare un minimo di CHF 250.000 da investire ($ 265.896,64 in dollari USA o 230.704,37 euro). Tuttavia, alcune banche, tra cui UBS e Credit Suisse, accetteranno investimenti inferiori a CHF 50.000 ($ 53.Dollari USA 179,33 o 46.140.87 euro). Contatta la banca in cui vuoi investire per saperne di più sui requisiti minimi.

Parte 3 di 4: Apertura di un conto privato

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1. Vai in una banca o in un ufficio di rappresentanza. Chiunque sia nuovo in Svizzera e speri di aprire un conto bancario lì dovrebbe incontrare un impiegato di banca. È meglio prendere queste disposizioni per aprire un conto bancario il prima possibile. Potrebbe essere utile, se possibile, visitare una filiale di una banca svizzera prima di cancellare il tuo vecchio conto bancario nel paese da cui parti. Alcuni espatriati potrebbero avere difficoltà a organizzare una casa senza un conto in banca, ma può anche essere difficile aprire un conto in banca senza un indirizzo.

I potenziali clienti che risiedono fuori dalla Svizzera e desiderano aprire un conto bancario svizzero, ma non possono recarsi in una filiale di persona, possono richiedere un pacchetto di domanda per posta. I documenti forniti dal potenziale cliente devono essere autenticati, da un notaio, da un dipendente della banca svizzera o da un dipendente di una "banca corrispondente" con cui la banca svizzera desidera lavorare.

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2. Assicurati di avere un account manager. La maggior parte delle banche svizzere assegna a ciascun cliente un account manager personale ed è importante ricordare chi è il proprio account manager per tutte le future transazioni bancarie. Chiedi i dati di contatto del tuo account manager, compreso il suo indirizzo e-mail e il telefono diretto in banca.

Le filiali bancarie nelle principali città di solito hanno almeno un account manager che parla una lingua straniera, incluso l`inglese. In caso contrario, è probabile che un account manager parli correntemente una delle quattro lingue principali in Svizzera: tedesco, francese, italiano o romancio. Se sai di aver bisogno di un account manager che parli una lingua diversa da queste lingue svizzere, è meglio comunicarlo in anticipo.

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3. Fornire la documentazione necessaria. Come la maggior parte delle banche e degli istituti finanziari di tutto il mondo, i nuovi clienti che desiderano aprire un conto privato devono fornire documentazione comprovante l`identità e la fonte di reddito del cliente.

Ai nuovi clienti verrà chiesto di verificare la propria identità e indirizzo. Se la tua carta d`identità non corrisponde al tuo indirizzo svizzero locale, ti potrebbe essere richiesto di fornire una copia firmata del tuo contratto di noleggio.

Alcune banche chiedono a un nuovo cliente di verificare il proprio status professionale. Le banche possono anche richiedere ai nuovi clienti di presentare contratti di lavoro e dichiarazioni dei redditi pertinenti come parte del processo di verifica dell`occupazione. La prova che lavori aiuta le banche a garantire che il denaro depositato su un conto non provenga da attività illegali.

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4. Impara i requisiti cantonali. Ci sono più di 20 banche svizzere che sono cantonali, il che significa che fanno affari solo con i residenti del cantone in cui ha sede ciascuna banca. Se apri un conto privato presso una banca cantonale e ti trasferisci in un altro cantone, ti potrebbe essere chiesto di convertire il tuo conto in quel cantone. Questo non dovrebbe essere un problema per i clienti che aprono conti presso le banche nazionali svizzere.

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5. Tieni conto di costi e commissioni. La maggior parte delle banche svizzere addebita una tassa di mantenimento mensile per i conti privati e può addebitare commissioni aggiuntive per una carta di credito o di debito.

Le commissioni mensili per i conti privati variano generalmente da 10 a 30 franchi svizzeri (CHF), ma i clienti di solito possono ridurre queste commissioni o eliminarle del tutto passando a estratti conto elettronici, stipulando un mutuo con la banca o risparmiando un importo significativo di denaro per depositare il conto.

Le carte di credito e di debito di solito costano circa 3 franchi svizzeri all`anno.

Parte 4 di 4: Prelievo di denaro da un conto bancario svizzero

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1. Conoscere i requisiti fiscali. Ciò è particolarmente importante per i cittadini statunitensi che aprono conti bancari svizzeri, sebbene ciò valga anche per altri paesi. I cittadini statunitensi, indipendentemente dalla scelta del conto bancario, sono tenuti a:

Invia il modulo 1040, Allegato B, Parte III, affermando che stai aprendo un conto bancario estero.
Entro il 30 giugno di ogni anno, modulo TD F 90-22.1 per notificare all`IRS l`ubicazione dei conti esteri su cui più di $ 10 nell`ultimo anno.000 è rimasto.

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2. Richiedi una carta di credito (Maestro). Una carta Maestro è essenzialmente una carta di debito emessa dalla tua banca. Puoi usarlo per prelevare contanti o fare acquisti nella maggior parte dei negozi, anche se i rivenditori nelle città e nei villaggi più piccoli potrebbero voler accettare solo contanti.

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3. Richiedi una carta di credito. Molte banche svizzere possono emettere carte di credito ai clienti interessati. Tuttavia, ai clienti potrebbe essere richiesto di fornire un deposito alla banca, di solito da una a due volte il limite massimo di credito mensile, per evitare che i clienti restino indietro con i pagamenti. La caparra verrà restituita al cliente al momento dell`annullamento della carta di credito, a condizione che il cliente abbia pagato tutti gli addebiti effettuati con tale carta.

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4. Usa i traveller`s cheque. I travellers cheque non offrono sempre il miglior tasso di cambio, ma possono essere preziosi per i clienti stranieri in quanto possono essere facilmente sostituiti in caso di smarrimento o furto. Inoltre, i travellers cheque possono consentire ai clienti con problemi di sicurezza di condurre affari e transazioni senza compromettere la privacy dei loro conti bancari.

Se la privacy è un problema, gli investitori con conti privati svizzeri potrebbero non volere una carta di debito o un libretto degli assegni. Ogni volta che scrivi un assegno o utilizzi una carta di debito, viene creato un percorso tracciabile sul tuo conto bancario. Se provi a detenere un account segreto, verrai presto scoperto utilizzando una carta di debito o un libretto degli assegni.

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5. Chiudi il tuo account con fiducia. Se per qualsiasi motivo devi chiudere il tuo conto o riscuotere i tuoi investimenti, la maggior parte delle banche svizzere ti consentirà di farlo senza alcuna restrizione o commissione. Questo dà fiducia a molti clienti perché sanno che i loro investimenti sono disponibili in caso di emergenza.