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Un patrimonio netto positivo significa che hai più attività che passività, un patrimonio netto negativo significa il contrario. 
Potresti scoprire che le tue priorità sono diverse. Fai una buona chiacchierata per concordare compromessi che aiuteranno entrambi a sentirti a tuo agio con il tuo futuro finanziario. Riconosci che alcune persone sono più focalizzate finanziariamente di altre. Determinare chi sarà responsabile del budget operativo o cercare modi per soddisfare le esigenze di ciascun partner, per avere una misura di controllo. 
Gli obiettivi intellettuali includono, ad esempio, continuare la tua formazione, partecipare a corsi di gestione, mandare i tuoi figli a scuola e frequentare seminari. Pensa attentamente ai modi in cui intendi generare reddito, sia che ciò significhi continuare, sviluppare la tua attuale professione o scegliere una carriera diversa. Gli obiettivi dello stile di vita includono le cose che fai per il tuo intrattenimento e intrattenimento, così come le cose che ritieni necessarie per la qualità della vita che vuoi raggiungere. Gli obiettivi abitativi sono, ad esempio, l`affitto o l`acquisto di una casa o un trasloco. Pensa allo stile di vita che vuoi avere quando vai in pensione e stabilisci obiettivi finanziari personali che forniscano una pensione che soddisfi i tuoi standard. 
Concentrati sull`aumento della crescita. Crea una tabella di marcia che ti porti ai tuoi obiettivi. Sii realista. Non sarai in grado di adottare tutte le principali strategie che hai valutato contemporaneamente, ma la selezione di un insieme equilibrato di obiettivi aumenterà la probabilità che tu possa raggiungere gli obiettivi che scegli e crescere fino al punto in cui puoi può avviare progetti aggiuntivi. 
Obiettivi, come trovare un nuovo lavoro, potrebbero non rientrare perfettamente in un budget, ma dovrebbero essere inclusi in una posizione facile da trovare come parte del tuo piano di lavoro finanziario. 
Stesura di un piano finanziario personale
Contenuto
- Passi
- Parte 1 di 6: Determina la tua attuale situazione finanziaria
- Parte 2 di 6: Determina i tuoi obiettivi finanziari
- Parte 3 di 6: Indicare strategie alternative
- Parte 4 di 6: pensa alle tue alternative
- Parte 5 di 6: Crea e implementa il tuo piano d`azione finanziaria
- Parte 6 di 6: Rivedi e rivedi il tuo piano finanziario
- Consigli
- Avvertenze
I piani finanziari sono scritti, strategie organizzate per mantenere la salute finanziaria e raggiungere gli obiettivi finanziari. Lo sviluppo di un piano finanziario personale non solo ti consente di controllare la tua situazione finanziaria, ma può anche migliorare la qualità della tua vita riducendo l`incertezza che potresti provare riguardo ai tuoi problemi finanziari e alle tue esigenze future. Sebbene tu possa scegliere di assumere un pianificatore finanziario professionista, lo sviluppo del tuo piano finanziario è un obiettivo perfettamente raggiungibile. La maggior parte degli esperti di pianificazione finanziaria consiglia di seguire un processo in sei parti per sviluppare un piano solido per il futuro delle tue finanze.
Passi
Parte 1 di 6: Determina la tua attuale situazione finanziaria
1. Elenca le tue attività e passività correnti. Le attività sono le cose che possiedi che hanno valore mentre le passività sono il valore delle cose che possiedi.
- Le attività sono costituite, ad esempio, da denaro contante o equivalenti, come conti correnti e conti di risparmio; beni personali, compreso il patrimonio (come una casa e/o un`auto); e beni investiti, comprese azioni, obbligazioni e pensioni.
- Le passività sono fatture e debiti correnti come prestiti auto, mutui per la casa, debiti sanitari, debiti con carte di credito o prestiti studenteschi.
2. Calcola il tuo patrimonio netto attuale. Somma le tue attività e sottrai le tue passività totali da questo importo. Il numero risultante è il tuo attuale patrimonio netto. Il tuo attuale patrimonio netto rappresenta il punto di partenza per il tuo piano finanziario personale.
3. Organizza la tua amministrazione finanziaria. Crea un sistema di archiviazione per le tue dichiarazioni dei redditi, estratti conto, informazioni sulla polizza assicurativa, contratti, ricevute, testamenti, atti, titoli, cambiali, investimenti, estratti conto, ricevute, benefici per i dipendenti, mutui e altri documenti relativi alla tua vita finanziaria.
4. Tieni traccia delle entrate e delle spese o dei flussi di cassa. Questo ti aiuterà a tenere d`occhio come spendi attualmente i tuoi soldi, le abitudini che hanno portato al tuo attuale patrimonio netto.
Parte 2 di 6: Determina i tuoi obiettivi finanziari
1. Stabilisci obiettivi a breve, temporaneo e lungo termine. La pianificazione finanziaria personale riguarda gli obiettivi. Pensa al tipo di stile di vita che vuoi avere nel presente, nel prossimo futuro e nel lontano futuro, quindi crea uno schema orientato all`obiettivo che sia sufficientemente completo da includere ogni aspetto della tua vita:
- Potresti scoprire che i tuoi obiettivi a breve, medio e lungo termine si accumulano: risparmiare $ 100 al mese, ad esempio, in un fondo per la casa può portare al tuo obiettivo a lungo termine di acquistare una casa.
2. Usa un cosiddetto Obiettivo "SMART". Assicurati che i tuoi obiettivi siano specifici, misurabili, realizzabili, realistici e limitati nel tempo. Ciò garantisce che i tuoi obiettivi superino la fase del "sogno" e siano effettivamente realizzati.
3. Pensa ai tuoi valori finanziari. Cosa ne pensi dei soldi e perché?? Perché il denaro è importante per te? Rispondere a queste domande ti aiuterà a formulare i tuoi obiettivi finanziari. Ad esempio, noti che il denaro è importante per te, perché vuoi avere il tempo e le risorse per perseguire il tuo sogno di poter viaggiare molto. Se lo sai di te stesso, sarai più in grado di fissare obiettivi e dare loro priorità.
4. Coinvolgi la tua famiglia nella conversazione. Se hai un partner e/o una famiglia, trasforma il tuo piano finanziario "personale" in un "piano familiare". Ciò ti assicurerà di condividere ciò che apprezzi e i tuoi obiettivi e di prendere decisioni finanziarie tenendo a mente quelle idee condivise.
5. Considera tutti i tuoi obiettivi, anche se alcuni sembrano meno "finanziari" di altri. Un obiettivo come viaggiare con lo zaino in spalla per l`Europa, ad esempio, all`inizio potrebbe non sembrare molto denaro, ma dovrai acquisire le risorse per rendere possibile un viaggio del genere.
Parte 3 di 6: Indicare strategie alternative
1. Esamina le opzioni a tua disposizione per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. In generale, le tue opzioni rientrano in due categorie: utilizzare le risorse esistenti in modi nuovi o generare nuove entrate. Per ogni obiettivo, considera quanto segue:
- Continua con quello che stai già facendo.
- Sviluppare la tua situazione attuale.
- Cambia la tua situazione attuale.
- fare qualcosa di nuovo.
2. Ricorda che lo stesso obiettivo può essere raggiunto in molti modi diversi. Per risparmiare denaro per quel viaggio zaino in spalla attraverso l`Europa, ad esempio, invece di acquistare il caffè in viaggio, potresti portare il tuo caffè al lavoro o a scuola in un thermos e risparmiare € 20 a settimana. In alternativa, puoi fare da babysitter ai figli di un vicino (o amici o familiari) un pomeriggio alla settimana e risparmiare i soldi per il viaggio.
3. Determina se un obiettivo influenzerà un altro. Oltre a identificare approcci alternativi dentro i tuoi obiettivi finanziari, devi pensare a come i tuoi obiettivi si relazionano tra loro. Potresti considerare un "obiettivo dello stile di vita", come viaggiare, ma dopo un`attenta considerazione renditi conto che l`obiettivo educativo dell`apprendimento di una lingua ti darà l`opportunità di viaggiare in modo più economico o persino di lavorare all`estero come traduttore o imprenditore.
Parte 4 di 6: pensa alle tue alternative
1. Infine, seleziona le strategie che utilizzerai per finalizzare il tuo piano finanziario. Prendi in considerazione la tua situazione di vita, i valori personali e le attuali circostanze economiche.
- Pensa a come ti senti riguardo a dove ti trovi attualmente finanziariamente rispetto a dove saresti se raggiungessi i tuoi obiettivi in ciascuna delle categorie che hai considerato. Vedi alcune carenze in un`area? Forse dovresti dare a quell`area un`attenzione speciale.
- Rimani pratico. La pianificazione passo dopo passo ti aiuterà ad avvicinarti ai tuoi obiettivi senza sentirti frustrato o sconfitto dalla pesantezza della tua pianificazione.
2. Ricorda che tutte le scelte che farai costeranno qualcosa. Queste sono le cose a cui rinunci quando fai una scelta. Risparmiare per quel viaggio zaino in spalla non andando nei bar, ad esempio, significa rinunciare al tempo, alla pianificazione e alle conversazioni divertenti con il tuo barista preferito.
3. Ricerca possibili decisioni come un vero scienziato. Raccogli più ricerche che puoi e rivedi attentamente i dati. Ad esempio, se stai considerando un investimento, dovresti prestare particolare attenzione alla correlazione tra rischio e rendimento: quanto è rischioso l`investimento e quanta ricompensa riceverai se avrà successo? I vantaggi valgono i rischi?
4. Sappi che l`incertezza farà sempre parte del quadro più ampio. Anche se hai fatto la ricerca con attenzione, i parametri della tua situazione possono comunque cambiare. L`economia può crollare, facendo valere meno le tue azioni. Il nuovo lavoro a cui aspiri potrebbe essere meno gratificante a livello personale o professionale. Fai del tuo meglio, ma ricorda che hai sempre la possibilità di cambiare le tue decisioni in un secondo momento.
Parte 5 di 6: Crea e implementa il tuo piano d`azione finanziaria
1. Guarda il quadro generale. Ora che hai sviluppato obiettivi, elencato e valutato le alternative, fai un elenco delle strategie che hai. Considera la tua situazione attuale e poi inizia a pensare a quali obiettivi sono i più realistici.
- Considera il tuo attuale patrimonio netto. Se le tue passività si avvicinano o superano le tue attuali attività nette, devi adottare misure per modificare tale rapporto.
- Sebbene tu possa scegliere di sviluppare il tuo patrimonio netto, ricorda che ripagare il debito può essere un buon investimento. Gli interessi passivi significano che anche piccoli debiti possono diventare enormi nel tempo. Utilizzando alcune delle tue risorse per ripagare il debito ora, puoi prevenire lo sviluppo di seri problemi in futuro.
2. Decidi quali obiettivi perseguirai ora. Cerca un approccio equilibrato verso obiettivi a breve, medio e lungo termine che ti diano l`opportunità di trascorrere alcuni mesi e pianificare qualche anno prima.
3. Prepara un budget che includa i tuoi obiettivi finanziari. Conosci già le tue attività e passività nette dall`analisi del tuo attuale patrimonio netto; impostalo in un quadro in cui hai integrato le decisioni che hai preso. Quindi attenersi a queste decisioni. Se sei d`accordo con te stesso che spenderai $ 80 in meno al mese per il caffè e metterai quei soldi in un conto di risparmio, indicalo nel tuo budget.
4. Prendi in considerazione l`assunzione di un consulente finanziario professionista. Potresti essere pienamente in grado di prendere decisioni finanziarie da solo, ma un consulente professionale ha il vantaggio del distacco emotivo dalla tua situazione finanziaria.
Parte 6 di 6: Rivedi e rivedi il tuo piano finanziario
1. Pensa al tuo piano finanziario come a un documento di lavoro. La pianificazione finanziaria personale è un processo. La vita cambia e devi aggiornare il tuo piano nel tempo man mano che le circostanze e gli obiettivi cambiano.
2. Crea un programma per rivalutare regolarmente i tuoi obiettivi finanziari. Se noti che le circostanze della tua vita stanno cambiando rapidamente (ad es. come studente), potrebbe avere senso riconsiderare i tuoi obiettivi ogni sei mesi. Se la tua vita è più stabile (es. come un adulto single), puoi programmare quest`anno.
3. Discuti il tuo piano finanziario personale con il tuo partner. Se hai già una relazione impegnata, si spera che tu abbia già affrontato questo processo con il tuo partner. Quando si assumono le responsabilità di una relazione, le finanze dovrebbero essere parte di una conversazione sui valori, gli obiettivi e i piani di tutti per raggiungere tali obiettivi.
Consigli
- Acquista un software di pianificazione finanziaria personale per aiutarti a organizzare e scrivere il tuo piano finanziario.
- Sviluppa te stesso. Leggi libri, articoli di giornale, riviste finanziarie e riviste online incentrate su finanza ed economia. Guarda le notizie e parla con persone esperte nella pianificazione finanziaria personale. Più conosci le questioni finanziarie, meglio sarai in grado di pianificare il tuo futuro benessere finanziario.
- Consulta un pianificatore finanziario professionista se hai bisogno di aiuto per decidere su diversi strumenti di investimento.
Avvertenze
- Ricorda di tenere conto dell`inflazione annuale del tre percento quando calcoli il budget e le cifre di spesa previste.
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